LIDERAZGO Y DESARROLLO DEL RECURSO HUMANO

Es muy importante a conocer a nuestros colaboradores en todas sus facetas, no solamente en la parte laboral, sino con respecto a sus principios éticos, porque ello tendrá un impacto en la reputación de la institución.

Mediante estudios, test y entrevistas se puede conocer algunos detalles de la persona que trabajará en la organización. Las virtudes y cualidades de las personas determinarán la actitud que tendrá frente al nuevo equipo laboral y también a los retos que deberá asumir.

Toda persona es una “caja de sorpresas” y quienes evalúan su ingreso a la organización deberán tener presente este pequeño detalle. También este criterio es válido para las personas que ya están en las organizaciones y que están postulando a un nuevo puesto laboral. Tener poder o autoridad, implica también, tener una gran responsabilidad.

Asimismo, los jefes deben conocer el potencial de sus colaboradores para asignarles tareas específicas y colocarlos en los puestos adecuados. Muchas veces, la producción laboral de una organización es limitada porque en los puestos claves no están las personas claves. Un puesto responde a un determinado perfil y no todas las personas tienen el perfil para determinados puestos.

Por ejemplo, una persona puede ser muy competitiva en el puesto donde opera, pero nombrarlo como jefe supone que debe trabajar ahora con personas y muchas veces, un “excelente” operario no necesariamente es un buen jefe. Hay casos, donde también el liderazgo no parte de la jefatura, sino de un colaborador clave que no tiene responsabilidad de jefatura. Sus dones personales (actitudes) le permiten influenciar en el resto del equipo.

En realidad, las personas son el recurso más importante que tienen las organizaciones. Walt Disney decía: “Se puede soñar con crear, diseñar y construir el lugar más maravilloso del mundo, pero para convertirlo en  realidad se necesitan personas”.

¿Por qué las personas son las más importantes? Sencillamente porque de ellas depende el crecimiento y desarrollo de las instituciones. Para alcanzar las metas, lograr los objetivos, superar los desafíos o resolver los conflictos, se necesitan personas dispuestas a seguir las metas trazadas, plan estratégico o visión empresarial.

Cada persona tiene su propia visión y expectativa. Su proyecto de vida no necesariamente será el mismo que el de la organización donde trabaja. Es más, el proceso de globalización que vive el mundo, el desarrollo de las tecnologías de la información y la modernidad de la vida nos cambia la vida de período en período. Antes nuestros padres se jubilaban en sus primeros empleos, ahora no es así. Cada persona tiene que reconvertirse laboralmente en cortos períodos de tiempo. Todo ello afecta a la vida de las personas.

De ahí que es importante conocer a las personas. Además, no todas son iguales, ni todas responden por igual ante determinada situación. Se tiene que ser muy sabio para trabajar con personas.

Se supone que el jefe es una persona que tiene la autoridad, pero también el liderazgo en la dependencia donde se trabaja. Es la persona que debe conocer mejor a todo su equipo, debe saber transmitir confianza y no necesariamente debe saber todos los procesos del desempeño técnico. 

FIRMADOS Nro 178 / Lima,  1 de mayo de 2013.

LAS MICROFINANZAS EN EL MUNDO DE LA ECOLOGÍA

El principal reto que tiene la industria microfinanciera en América Latina es incursionar con el mismo éxito que tuvo en las zonas urbanas y urbana-marginales, en las comunidades rurales y agrícolas.

Para ello se debe entender que pasa en las comunidades étnicas y serranas. La región de América Latina, incluyendo a los países del Caribe, comprende 11 de los 14 biomas terrestres que hay en todo el mundo. Un bioma es una gran extensión de tierra donde se comparte el clima, flora y fauna. Estos 11 biomas regionales incluyen desde selvas tropicales y subtropicales a praderas templadas, de sabanas y matorrales a bosques, zonas forestales y matorrales mediterráneos. Centroamérica, Brasil y Perú son ricos en recursos naturales, flora y fauna.

Los biomas forestales en conjunto cubren casi 900 millones de hectáreas, o la mitad de la masa de superficie de América Latina y  casi el 22% del área total de bosques del mundo. Brasil es un ejemplo de ello, pero también los países andinos. Perú por su posición geográfica es una nación andina y amazónica a la vez, pero al mismo tiempo, muchas hectáreas que fueron bosques ahora son comunidades abiertas al desarrollo económico y a la “civilización urbana-rural”, tierra de misión de las microfinanzas.

El bioma más predominante cubre el 44% de la superficie de la región, principalmente

en Centroamérica y el Caribe y el norte de América del Sur. Casi el 75% de estos bosques se mantienen como cubierta de bosques primarios en zonas remotas o protegidas. Por esa razón en los países centroamericanos periódicamente ocurren lluvias tropicales y son los más limpios en sus biomas.

Sin embargo hay cambios que están ocurriendo. Estos ecosistemas están sujetos a cambios por la conversión y degradación de las condiciones físicas y bióticas asociadas a la expansión agrícola, el desarrollo vial, la minería, la tala, el pastoreo de animales, el fuego y la introducción de especies invasoras. De manera directa o indirecta, la industria microfinanciera estará relacionada con esta realidad.

Según los expertos, estos cambios afectan la capacidad de los ecosistemas para generar servicios,  incluyendo la regulación hídrica, la regulación del ciclo de carbono y de nutrientes, el control de enfermedades y plagas, la polinización y la mitigación de riesgos naturales. Por ejemplo, la conversión de bosques para agricultura ocasiona la pérdida de la capacidad del ecosistema para capturar y retener carbono y generar agua.

Es decir, ocurre la posterior fragmentación y pérdida del hábitat natural que exponen las áreas naturales a las especies invasoras y a los efectos del cambio climático.

Datos recientes de la FAO revelan que entre 1990 y 2005 casi el 7% de la cubierta forestal de la región se convirtió principalmente a tierras agrícolas. La tasa promedio anual de pérdida de área boscosa entre 2000 y 2010 se situó en un promedio de 0,46%.

Aunque con una pequeña mejoría sobre la década anterior, esta tasa de deforestación representa una pérdida forestal de cerca de 4,2 millones de hectáreas anualmente. La reserva total de carbono estimada en los bosques de ALC (incluyendo la biomasa, madera seca y suelo) es de casi 200,000 millones de toneladas, con emisiones

anuales de carbono ocasionadas por la conversión de bosques estimadas en 424 millones de toneladas para el período 1990–2010.

FIRMADOS Nro 177 / Lima, 2 de mayo de 2013

EL FUTURO PERUANO

Perú, una nación emergente de más de 30 millones de habitantes, tiene mucho por celebrar, pero también bastante por hacer.  Hay tareas en esa “agenda pendiente” que  periodistas, políticos, académicos y agentes del cambio social reclaman frecuentemente.

Hay buenas noticias para todos los peruanos. La economía sigue creciendo a pesar de la recesión en los Estados Unidos y la crisis económica europea. Lima, la capital, tendrá pronto un sistema integrado de transporte público mediante el tren eléctrico y los buses del Metropolitano que tiene red propia de circulación vial.

En todo el país aumenta el número de hogares con celulares, internet y televisión por cable. El 78% de los hogares hay por lo menos un teléfono móvil. El 22% tiene servicio de internet y en Lima más del 55% tiene el servicio de televisión por cable.

Cada día llegan más extranjeros al país, no solamente para hacer turismo, sino para quedarse a estudiar o trabajar. Los foráneos creen que hay excelentes oportunidades de mano de obra. El empleo en Lima aumentó en más de 90,000 puestos de trabajo. A diciembre del año pasado, habían ingresado al país más de 0.8 millones de personas provenientes de Chile, Estados Unidos, Ecuador, Bolivia, España, Colombia, Brasil, Argentina y Panamá, entre otros países, siendo la meta, incluyendo el flujo turístico local, una cifra cercana a los 3 millones. El turismo se ha incrementado notablemente. Vienen por el turismo o por la gastronomía. Las ferias gastronómicas están impulsando el desarrollo social.

El flujo vehicular creció 13.8%, revelando que hay un turismo interno muy activo. Cada día se venden más autos nuevos.

En el ámbito internacional con éxito se viene posicionando la marca “Perú”, logrando tener gran aceptación en las principales ciudades del orbe, especialmente por la diversidad turística peruana. Se posiciona al Perú como un país atractivo tanto por sus riquezas naturales e históricas, así como por su potencial comercial para el mundo.

Diversas empresas peruanas están instalando nuevas fábricas en diversas partes del mundo, otras abriendo negocios nuevos o simplemente ingresando con franquicias a otros países. Hasta se está fomentando la creación de cooperativas escolares en todo el país, siempre desde la perspectiva del emprendedorismo.

Ahora los peruanos viven más y mejor. La población mayor de 60 de edad asciende a 2¹700,000 y  representan el 9% de la población total del país. Se estima que, para el año 2021, fecha en que se celebrará el Bicentenario de la Independencia Nacional, dicho grupo poblacional será de 3¹727,000 y representará el 11.2%.

Uno de los cambios relevantes que ha experimentado la población es el incremento de los años que en promedio vive la gente. Así, en el quinquenio 1950-1955 la esperanza de vida de la mujer peruana era de 74 años y del hombre 73 años de edad. En cambio, en el quinquenio   2010-2015 la esperanza de vida de la mujer aumentaría a 83 años y la del hombre a 80 años de edad.

En el ámbito nacional, 68 de cada cien personas de 60 y más años de edad tienen algún seguro de salud, principalmente, el Seguro Integral de Salud (SIS).

Es decir, hay buenas noticias para el Perú del mañana. Sin embargo, tenemos aún mucho por hacer en el aspecto social, especialmente en las zonas rurales.

FIRMADOS Nro. 176 / Lima, 26 de enero de 2013.

BUENAS NOTICIAS PARA PERÚ EN PLENA CRISIS EUROPEA

El Perú está pasando por un buen momento. La economía está creciendo y hay positivas noticias en varios ámbitos del quehacer nacional. La producción creció en 6.83%, en noviembre del año pasado, acumulando 39 meses de continuo crecimiento y se estima que el crecimiento del PBI de 2012 esté por encima del 6%.

No sólo hay una reactivación de la demanda interna, sino que la actividad económica es muy favorable. La producción nacional de enero a noviembre de 2012 aumentó en 6.37% y en el período anualizado diciembre 2011-noviembre 2012 subió en igual porcentaje. Por ejemplo, según los datos del INEI, el sector de Restaurantes y Hoteles se incrementó en 8.31%, sustentado en la mayor actividad de restaurantes y hoteles. El denominado “boom” gastronómico es constante.

También el empleo creció en Lima. La población ocupada en el área metropolitana creció en 2.0% y ésta asciende a 4¹566,000 personas de las cuales el 55.6% son hombres y el 44.4% mujeres. El ingreso promedio mensual proveniente de la actividad principal de los trabajadores de Lima Metropolitana fue de S/. 1,326.30, monto superior en 4.0% a lo registrado de 2011.

Asimismo, las estadísticas de los primeros once meses de 2012, revelan que el número de entradas de extranjeros al país aumentó en 5.5%, procedentes de Chile (48.9%), Estados Unidos (10.1%), (7.8%),  Bolivia y España (4.4%), cada uno, Brasil y Colombia (4.3%), cada uno, Argentina (2.9%), Panamá (2.5%), Holanda (2.4%), Venezuela y México (2.0%), cada uno, y Francia (0.9%).

En el rubro del comercio exterior de la temporada, los Estados Unidos se mantienen como el principal mercado para los helados peruanos, concentrando el 97% del total. Los otros países que compraron helados peruanos fueron Antillas Holandesas,  Australia, Canadá y Francia. También la lencería peruana llegó a 41 países de cuatro continentes. Los despachos de lencería que se exportaron fueron superiores en 26% al año 2011. Los principales compradores de prendas peruanas fueron Venezuela, Estados Unidos, Chile, Colombia y Brasil. A pesar de tener una dura competencia con Colombia, la lencería peruana tiene gran demanda en el continente. Según la Asociación de Exportadores, los envíos de confecciones del Perú superan en monto y volumen a los de Colombia. También cada vez hay más autos nuevos en el país y el “boom” inmobiliario sigue en auge.

Lima que ya tiene 478 años de fundada alcanzaría según el INEI al 20 de junio de 2013, los 8¹617,314 habitantes, cantidad que representaría el 28.3% del estimado nacional. Esas mismas proyecciones estiman que San Juan de Lurigancho continuaría siendo el distrito más poblado del país con 1¹047,725 habitantes, seguido de San Martín de Porres con 673,149, Ate 592,345, Comas 520,403, Villa El Salvador con 445,189, Villa María del Triunfo 433,861, San Juan de Miraflores 397,113, Los Olivos 360,532, Santiago de Surco 332,725 y Puente Piedra 320,837. De seguir esta tendencia, Lima se convertiría en los próximos cinco años en una metrópoli con cerca de 10 millones de habitantes y entraría al exclusivo club de ciudades superpobladas como México DF, Sao Paulo y Buenos Aires en América Latina.

FIRMADOS Nro 175 / Lima, enero 26, 2013.

EN AREQUIPA CON EL PERIODISTA WILFREDO QUIROZ

Con el periodista Wilfredo Quiroz Fuentes del diario La Primera
en la ciudad de Arequipa. Nótese al fondo el Volcán Misti.

¿FINANZAS POPULARES O MICROFINANZAS?

En los últimos años, la industria microfinanciera peruana ha sufrido serios cambios que ha permitido que los directorios y gerencias asuman nuevos roles ante un mundo cada vez más globalizado, pero contradictoriamente menos inclusivo.

Las instituciones microfinancieras (IMF), especialmente las cajas municipales, cooperativas de ahorro y crédito, y organizaciones no gubernamentales (ONG), desde hace más de 30 años, vienen incursionando con éxito en el ámbito de las microfinanzas, pero con mayor presencia en las zonas urbanas y urbano-marginales.

Por ejemplo, la obra pionera de la Caja Piura, el trabajo inicial de la Cooperativa Educoop, el esfuerzo del IDESI (Instituto de Desarrollo del Sector Informal) o el programa de Economía Solidaria de World Vision (Visión Mundial, Institución cristiana evangélica) o de ADRA OFASA (Iglesia Adventista), éstos dos últimos mediante los ahora denominados “bancos comunales”, han quedado para las memorias y anécdotas.

La constitución de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC) y luego de la ASOMIF (Asociación de instituciones de Microfinanzas del Perú)  y el consorcio  de ONG, PROMUC (Promoción de la Mujer y la Comunidad) han contribuido significativamente para la inclusión social y financiera de miles de informales emprendedores que nacieron en las décadas del 60 y 70, años de inicio de las crisis económicas en el Perú y de las consecuencias sociales de la mal llamada "revolución peruana" que inició, mediante un golpe militar, el Gral. EP Juan Velasco Alvarado.

Resultado de ese desborde popular como lo escribiese José Matos Mar o en la jerga de Hernando de Soto en “El otro sendero” o “Misterio del capital”, las microfinanzas peruanas ya cumplieron un ciclo. Tienen algo más de 30 años y su aporte al desarrollo social peruano nadie lo puede poner en duda.

Han contribuido con la reducción de la pobreza; han generado nuevos y mayores puestos de trabajo; han ayudado a la formalización de miles de negocios; han contribuido al fisco con sus impuestos y el de sus clientes; han acompañado al crecimiento de cientos de empresas hasta las puertas de los bancos; han enseñado y  capacitado mediante la educación financiera a miles de empresarios; han formado profesionales especializados en microfinanzas, de tal manera que muchos de ellos trabajan en bancos y en el extranjero; han preparado a los empresarios de las PYME y MYPE para que los bancos comerciales puedan ingresar a ese sector que antes no les era atractivo; Han desarrollado diversas tecnologías crediticias inclusivas; en fin, la lista es larga y los beneficios para el crecimiento de la economía también.

Por algo, las microfinanzas peruanas son líderes en el mundo y gozan de un buen prestigio y excelente reputación. Hasta el Premio Nobel, Mohamed Yunus, conocido como el “Padre de las microfinanzas” por su trabajo en Bangladesh, se admiró y valoró el trabajo de las IMF peruanas.

Pero ahora, el proceso de globalización exige cambios profundos en los modelos. Más que de microfinanzas, las propias IMF peruanas han desarrollado un modelo muy a la peruana de finanzas populares y solidarias. Se trata de un nuevo modelo de desarrollo que los propios protagonistas de las microfinanzas anhelan y buscan.

Este nuevo modelo de “finanzas” ha demandado un también nuevo enfoque para la inclusión financiera. Es decir, ya no se trata del simple microcrédito (razón de ser de las IMF), sino de las finanzas populares y solidarias que tiene su propia tecnología crediticia, estrategia, planes y dinámica.

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Las finanzas populares son una especie de nueva arquitectura financiera que tiene su propia dinámica.

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FIRMADOS Nro 174 / Lima, 31 de mayo de 2012

GESTIÓN INCLUSIVA DE LAS MICROFINANZAS PERUANAS

El país pasa por un buen momento económico según las cifras macroeconómicas, aunque la realidad en algunos sectores revele lo contrario, especialmente en las zonas altoandinas y comunidades étnicas, donde la pobreza se mantiene aún en niveles de subsistencia. Si bien es cierto que el nivel de pobreza se ha reducido al 30.8% al año 2010 y la extrema pobreza al 7.6%, aún hay sectores rurales donde las microfinanzas tienen un gran desafío.

En el rubro de las microfinanzas, el Perú es líder en América Latina. También es real  que este fenómeno está alcanzando altos niveles de crecimiento y se ha convertido en el principal indicador de la economía peruana. Aunque no tiene el respaldo gubernamental como debería ser, si lo tiene del sector privado que está asumiendo el reto de darle valor agregado al desarrollo del país.

La industria microfinanciera es la vedette de la economía emergente, muchos aún ignoran el rol social de las microfinanzas. La industria microfinanciera no sólo es financiamiento para la pequeña y micro empresa. Tiene que ver con los diversos tipos de tecnología crediticia, facilidad en el acceso al crédito, rapidez en el servicio al cliente, financiamiento de capital de trabajo, garantías, redes empresariales, asociatividad empresarial, adecuados controles internos y administración de riesgos empresariales.

También está vinculada con la evaluación, capacidad y voluntad de pago, así como el seguimiento y control de la morosidad y de los créditos mismos. Pero todo ello carecería de importancia, si los microcréditos no están contribuyendo con la erradicación de la pobreza y la generación de mayores empleos.

La experiencia de las cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC), cajas rurales,  cooperativas de ahorro y crédito, financieras, Edpyme y diversas organizaciones no gubernamentales es vital para entender a ciencia cabal qué es la industria microfinanciera y cómo se articula con el desarrollo del país.

Si sólo tomamos como ejemplo, la experiencia de las cajas municipales, observaremos la importancia que tienen en el desarrollo de miles de empresas. La existencia de estas instituciones ha sido muy positiva en la promoción y desarrollo del empresariado vinculado a la micro y pequeña empresa en sus inicios, pero en la mediana empresa en la actualidad.

No debemos olvidar que las cajas municipales están vinculadas a la historia del empresariado emergente peruano. Son las CMAC las que formalmente otorgan el microcrédito a emprendedores que no tenían acceso al financiamiento formal. También, gracias al esfuerzo y asesoramiento de las cajas, estos emprendimientos se convirtieron con el tiempo en pequeños y medianos negocios, algunos de los cuales han pasado las fronteras como empresas transnacionales.

Por esas razones, mientras en grandes foros empresariales y académicos se trata de entender el rol de la inclusión social, en el ámbito de la industria microfinanciera, este concepto ya ha sido desarrollado en varias de sus facetas.

Con las microfinanzas, en el hogar donde había pobreza ahora hay un negocio. Donde se generaba la pérdida de trabajo como resultado de la privatización, ahora hay empleos sostenibles. Donde había informalidad y hasta contrabando, ahora existe una empresa formal que paga tributos e impuestos. Donde había un micronegocio en esteras, ahora hay un negocio de material noble. Donde los jóvenes no tenían oportunidades de estudios, ahora hay títulos y diplomas de educación superior. Donde había enfermedades, ahora existe gente con ganas de vivir para sacar adelante el negocio.

Basta darse una vuelta por los complejos empresariales de Gamarra, Parque Industrial de Villa El Salvador, Mesa Redonda, Barrio Chino, Polvos Azules, Mercado Ciudad de Dios, Mercado de Magdalena, Zona industrial de Infantas, Lima Norte, Negocios de la Carretera Central en Ate Vitarte, El Porvenir en Trujillo, mercados de artesanos en Cusco, Ayacucho y Arequipa, zona comercial de Chiclayo, Trujillo y Piura, mercados de Huancayo, negocios Unicachi de Puno, entre otros, para convencerse que la inclusión social en su etapa inicial ya se inició en el Perú, y no con el financiamiento de la banca comercial, sino con las cajas municipales, cooperativas de ahorro y crédito y otras entidades microfinancieras.  

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La industria microfinanciera es la vedette de la economía emergente, muchos aún ignoran el rol social de las microfinanzas.

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FIRMADOS Nro 173 / Lima, jueves 19 de abril de 2012

ESCRITOR ABRAHAM VALDELOMAR

Ante el busto del escritor peruano Abraham Valdelomar en la ciudad de Ica.

LA CRISIS ECONÓMICA SIGUE AFECTANDO A LAS CAJAS ESPAÑOLAS

El impacto de la crisis en las cajas españolas sigue causando fusiones y adquisiciones. El Banco Ceiss (Caja España y Caja Duero) y Unicaja alcanzaron un  acuerdo para redefinir su nuevo plan económico financiero, cuyo objetivo es adaptarlo a las nuevas exigencias del mercado configurado por la crisis económica que vive la Unión Europea, especialmente España. La castellanoleonesa entidad adquiere el 30% de Unicaja Banco, a la que traspasará todos sus activos y pasivos.

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores, el Banco Caja España-Duero traspasará todo el negocio a Unicaja Banco, cuyo 30 % ostentará en propiedad. La nueva entidad contará con unos elevados niveles de solvencia y dará lugar al mayor tercer grupo de cajas de ahorros, con unos activos totales aproximados de 80,000 millones de euros y un volumen de negocio bancario de 120,000 millones de euros, posición que también se convertirán en el séptimo grupo bancario español.

Los economistas creen que la fusión entre el andaluz Unicaja Banco y Banco Caja España-Duero, requerirá ayudas públicas que oscilarán entre 850 y 1,500 millones de euros. El nuevo grupo Unicaja/Ceiss, con presencia en prácticamente todo el ámbito nacional, tiene una implantación principal en las comunidades autónomas de Castilla y León y Andalucía.

El reparto de consejeros (directores) del nuevo banco no variará por el momento, 5 del Banco Caja España-Duero, y 10 de Unicaja.

Recordemos que el Banco Ceiss se formó de la fusión Caja España y Caja Duero.

El nombre de “Caja Duero” (Caja de Ahorros de Salamanca y Soria) se fusionó en 1991 con la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Salamanca y la Caja de Ahorros y Préstamos de la Provincia de Soria.

En 2010 Caja Duero acordó su fusión con Caja España para formar una entidad cuya denominación social será "Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria (Ceiss) - Caja de Ahorros y Monte de Piedad", con el nombre a partir de ese año como Caja España-Duero, pero conocida en el mercado como Banco Ceiss.

Pero si nos remontamos a la historia, sabemos que España tiene una tradición microfinanciera a través de sus cajas. La Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Salamanca nació el año 1881 y desde esa fecha ha absorbido a la antigua Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Valladolid, Caja de Ahorros y Préstamos de la Provincia de Palencia, Caja Rural de Ávila, Caja de Crédito Agrícola de Ciudad Rodrigo, Caja Rural de Cáceres y Caja Rural de Arenas de San Pedro.

El 11 de mayo de 1991 se fusionó con la Caja de Ahorros y Préstamos de Soria, entidad fundada en 1912, creándose la Caja de Ahorros de Salamanca y Soria (Caja Duero). En junio del año 2000, Caja Duero integró la red de oficinas que, hasta esa fecha, tenía en España el Banco Crédit Lyonnais España, S.A., alcanzando desde entonces el ámbito nacional.

Por su parte, el Banco Unicaja es la fusión de siete cajas: el Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga, Antequera y Jaén. En el año 2009 el grupo contaba con 921 sucursales y oficinas en Londres, Brusels y Fráncfort.

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La nueva entidad contará con unos elevados niveles de solvencia y dará lugar al mayor tercer grupo de cajas de ahorros, con unos activos totales aproximados de 80,000 millones de euros.

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Firmados Nro 172 / Callao, viernes 13 de abril de 2012

ALIADOS ESTRATÉGICOS: CAMBIO CLIMÁTICO Y MICROFINANZAS

Las microfinanzas son herramientas sociales que sirven para ayudar a los pobres salir de la difícil situación en la que viven, mediante los microcréditos para desarrollar pequeños negocios. Las microfinanzas tienen su propia dinámica y tecnología crediticia que las caracteriza.

Sin embargo, los mismos sujetos de crédito también son los principales perjudicados por las consecuencias negativas que trae consigo el cambio climático. Se hace énfasis en los logros que está alcanzando la industria microfinanciera, pero poco o nada se está haciendo para resolver parte de este problema.

En distintos países, las administraciones gubernamentales hacen énfasis en los logros alcanzados por la industria microfinanciera, pero muchas veces se olvida que “microfinanzas” y “cambio climático” son dos temas que tienen un denominador común: los pobres.

De ahí la necesidad de que la industria microfinanciera deje de lado algunos  paradigmas y amortigüe en parte el impacto negativo que trae consigo el cambio climático. Incluso, hasta podría convertirlo en un aliado estratégico para la búsqueda de fondos para las IMF.

En la actualidad, los fondos que llegan para “resolver” algunos de los problemas del cambio climático son aún tímidos, pero con un buen plan, se puede atraer inversión privada, mejorar herramientas y tecnologías, desarrollar el apetito de riesgo y fortalecer el apalancamiento empresarial.

Sabemos que el mayor daño al medio ambiente ha sido causado básicamente por empresas irresponsables que por negligencia o desconocimiento impactaron negativamente en el hábitat del hombre, flora y fauna silvestre. Sin embargo, aún se sigue causando daño a la ecología en diversas partes del país. Todo ello ha traído como consecuencia que la polución afecte al medio ambiente, trayendo consigo estragos en la ecología y el clima.

Aún el trabajo que las IMF hacen para apoyar a la industria pesquera es relativamente débil. Del mar no sólo viene la vida, sino que el agua que ocupa un 70% de la superficie de nuestro planeta es también una fuente inagotable de energía limpia que  no produce emisiones que puedan aumentar el efecto invernadero.

El cambio climático es todas aquellas transformaciones naturales que vienen ocurriendo como resultado de un mal manejo del medio ambiente. Otras causas del cambio climático están relacionadas con el calentamiento global que se producen como resultado de la emisión de gases que muchas empresas están enviando al medio ambiente. Esto ha originado que el denominado efecto invernadero ocasione sequías y excesivas lluvias.

La industria microfinanciera, al mejorar la vida de las personas, las formaliza empresarialmente, pero también permite que cambien el hábito de vida. Por ejemplo, los emprendedores de la sierra dejan de cortar árboles para convertirlas en leña; algunos dejan la tala ilegal al formalizarse como empresas legales; otros utilizan mejores prácticas empresariales de respeto al medio ambiente; y hay quienes que con mayor capacitación aprenden a ahorrar agua en actividades microempresariales; entre otras actividades.

La industria microfinanciera en tanto sea una herramienta de carácter social, es también un potencial factor para menguar los impactos negativos del cambio climático. No olvidemos que el proceso de globalización que vive el mundo, supone también que el Perú empiece a reflexionar sobre estos temas que son de vital importancia en el mundo industrializado.

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La industria microfinanciera debe amortizar en parte el impacto negativo que trae consigo el cambio climático. Incluso, hasta podría convertir en un aliado estratégico para la búsqueda de fondos para las IMF.

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FIRMADOS Nro 171 / Lima, marzo 6, 2012

LAS PRIMERAS CIEN EDICIONES INTERNACIONALES DEL PERIÓDICO "MICROFINANZAS" EN AMÉRICA LATINA

En el periodismo, llegar a las primeras 100 ediciones, en tiempos de crisis por un lado, y con agresiva competitividad por el otro lado, es un logro aleccionador. Pero sí esta realidad se presenta en América Latina es heroica por muchas razones.

No ha sido fácil para nosotros llegar a este número. Como escribiese el amauta peruano José Carlos Mariátegui, hemos madurado más que cambiado. Nacimos como parte del periódico Certeza y estábamos en el mercado las veces que la publicidad lo permitía. Luego, fuimos el suplemento del diario La Razón y mensualmente, los lectores nos leían. Después, el periódico Diario Mype nos dio acogida para saltar luego como semanario del diario La Primera.  Desde noviembre de 2010 somos un medio independiente.

Lo único que nos avala es nuestra fe en Dios y la confianza de nuestros fieles lectores y anunciantes, todos pertenecientes a esta naciente industria microfinanciera. Nuestra experiencia de más de 25 años en el periodismo ha sabido fusionar la confianza de nuestros anunciantes, la credibilidad del periódico y el “Know how” de nuestra gente.

Muchos nos han querido imitar, pero no lo han logrado. Por cierto que hay grupos periodísticos de gran poder económico que tienen toda la maquinaria para hacerlo, tal vez no es el momento de hacerlo.

Somos como las instituciones microfinancieras que en los años ochenta eran las únicas que apoyaban a la pequeña empresa y como para los banco no era rentable no lo hacían. Después, cuando las IMF disciplinaron, prepararon y entrenaron a las MYPE, recién entraron los bancos para obtener su rentabilidad financiera.

Por ahora, el mercado de la industria microfinanciera no es interesante para los grandes grupos periodísticos. Algún día lo será y entrarán con sus también grandes agencias de publicidad. Esperamos crecer también para cuando se presenten estas vicisitudes.

Nosotros mismos somos una MYPE y nos ayudamos técnicamente de nuestra perspectiva. Entendemos a la industria microfinanciera porque estamos creciendo con ella. Hemos visto su desarrollo y somos parte de sus logros.

Hablamos el mismo lenguaje de las IMF, también estamos en el campo con los analistas y sabemos acerca de su realidad.

Nuestra empresa de asesoría en imagen organizacional, administración de riesgos reputacionales y manejo de crisis, nos da el respectivo “expertise” para escribir acerca de la problemática que tiene el sector.

No somos una simple empresa que invita periodistas y organiza una conferencia de prensa, y menos escribe un despacho periodístico. Somos más que eso. Vemos a la imagen organizacional como algo integral; administramos los riesgos reputacionales en el marco de los riesgos estratégicos, desarrollo del buen gobierno corporativo y adecuados controles internos.

Escribimos de lo que hacemos cada día porque estamos en la industria microfinanciera y nosotros mismos somos beneficiarios de los créditos.

Por eso, llegar a las primeras 100 ediciones internacionales es todo un reto para nosotros. Nuestros colaboradores en Brasil, Argentina, Bolivia, Ecuador, Chile, Uruguay, Costa Rica, Guatemala, México, Colombia, Ecuador y España, no sólo ha sido un reto, sino también  una gran satisfacción llevar a esas naciones el periódico Microfinanzas.

Nuestra presencia en América Latina es aún pequeña, pero nuestra meta es llegar a todas las capitales de la región. También tenemos el reto que llegar a más ciudades del interior del Perú.

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Lo único que nos avala es nuestra fe en Dios y la confianza de nuestros fieles lectores y anunciantes, todos pertenecientes a esta naciente industria microfinanciera.

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FIRMADOS Nro 170 / Lima, marzo 6, 2012

EN EL DISTRITO DE INGENIO, HUANCAYO, JUNÍN

El periodista en el distrito de Ingenio, en la provincia de Huancayo, Junín. Ingenio
se caracteriza por las truchas y tilapias que se reproducen en sus ríos y lagunas.





LOS PRINCIPIOS ÉTICOS SON CLAVES EN EL ASESOR DE NEGOCIOS DE LAS ENTIDADES MICROFINANCIERAS

La nueva cultura organizacional exige que los analistas, asesores de negocios o promotores sepan realizar una adecuada evaluación del cliente que busca un crédito.

Por varias razones se insiste que el analista de créditos o asesor de negocios es la persona clave en la organización microfinanciera. Una correcta evaluación crediticia significa en el tiempo evitar mayor morosidad, cumplimiento de metas, entrega oportuna del crédito y proporcionar una fidelidad para el largo plazo. El caso contrario supone contribuir con un sobreendeudamiento, morosidad, mala cartera, incumplimiento de metas y riesgo crediticio latente.

Por esta razón, el analista, asesor o promotor debe seguir una misión, visión y valores de la empresa, procurando alcanzar los objetivos organizacionales. Es interesante recordar la importancia del planeamiento estratégico en la empresa, porque ello nos permitirá, trabajar los planes de contingencia, buscar la excelencia y la calidad, de manera constante y consistente, cumplir con los objetivos, trazar planes y asegurar el retorno del crédito.

No vamos a insistir en la parte técnica del trabajo del asesor de negocios porque eso se sabe desde el inicio. Sin embargo, si se debe saber la misión de la IMF para saber qué derrotero seguir. Se entiende que todo asesor de negocios sabe perfectamente cuál es la misión y visión de la IMF donde labora. Este aspecto es fundamental para insistir en los principios éticos de las personas.

Nunca olvidemos que los valores marcan la dirección de la empresa; Por ello los analistas deben saber enunciarlos. Cuando en la organización aprenda a enunciarlos, debe trabajar con un mínimo de cinco y un máximo de siete valores. ¿Y qué tiene que ver los valores con el analista o asesor de negocios?  ¡Mucho!

Un analista de crédito, asesor de negocios o promotor que práctica principios éticos, es muy probable que esos mismos principios lo aplique al momento de evaluar a una persona que solicita un crédito. No se trata de otorgar y aprobar un crédito y punto. Supone analizar qué tipo de personas es, cómo se comporta en su negocio, qué principios éticos tiene, cómo actúa ante determinados problemas de la vida, si es una persona responsable y honesta, entre otros aspectos.

Recuerde que la moral es la noción de hacer el bien o el mal. Es decir, se debe saber evaluar si la persona que solicita el crédito es íntegra. Los valores se refieren a las buenas costumbres morales que debe haber en cada persona. Es decir, ya no se trata de hacer el bien o el mal, sino qué tipo de principios tiene en su vida.

Y ética es la ciencia que enseña las obligaciones del hombre en cuanto a su conducta. Es decir, cuál será la actitud de la persona que solicita el crédito ante el crédito mismo. El analista debe saber proyectar en el tiempo.

Toda IMF pretende alcanzar sus objetivos. Un objetivo organizacional es una situación deseada que la empresa intenta lograr, es una imagen que la organización pretende para el futuro. Al alcanzar el objetivo, la imagen deja de ser ideal y se convierte en real y actual, por lo tanto, el objetivo deja de ser deseado y se busca otro para ser alcanzado.

A continuación recordaremos algunas definiciones de la palabra objetivos:

Los objetivos son enunciados escritos sobre resultados a ser alcanzados en un periodo determinado.

1. Los objetivos son los fines hacia los cuales está encaminada la actividad de una empresa, los puntos finales de la planeación, y aun cuando no pueden aceptarse tal cual son, el establecerlos requiere de una considerable planeación.
2. Un objetivo se concibe algunas veces como el punto final de un programa administrativo, bien sea que se establezca en términos generales o específicos.
3. Los objetivos tienen jerarquías, y también forman una red de resultados y eventos deseados. Una compañía u otra empresa es un sistema. Si las metas no están interconectadas y se sustentan mutuamente, la gente seguirá caminos que pueden parecer buenos para su propia función pero que pueden ser dañinos para la compañía como un todo.
4. Estos objetivos deben ser racionalmente alcanzables y deben estar en función de la estrategia que se elija.

Los objetivos son una obligación que se impone una empresa por que es necesaria, esencial para su existencia.

FIRMADOS Nro. 169 / Lima, diciembre 5, 2011 

CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS DEL ACUERDO DE BASILEA III

Todos están de acuerdo que el gran reto de las microfinanzas peruanas está en el sector rural y ese es uno de los desafíos para el año 2012. También otro de los desafíos es seguir elaborando productos financieros de acuerdo con el nuevo perfil empresarial; mientras que un tercer reto está en usar modernas tecnologías de la información para la IMF.

Ello demandará que las IMF peruanas estén reforzadas patrimonialmente para asumir con éxito los retos que les espera. Al parecer la valla es un poco alta, pero no imposible de superar.

Precisamente, las normas del Acuerdo de Basilea III, cuyos planteamientos se iniciaron a finales del año pasado, exigen una mayor fortaleza patrimonial. ¿Qué plantea este acuerdo? Básicamente exige un reforzamiento de la situación patrimonial para poder afrontar los riesgos de una contracción económica muy fuerte, sin ayuda estatal, como la que se vive en los Estados Unidos y Europa.

A juzgar por los estados financieros de las IMF, los patrimonios están suficientemente fuertes para adecuarse a las normas de Basilea III que deben cumplirse en una primera parte en junio de 2012, pero la implementación de las reglas de nuevo capital estructural comenzará en enero del 2013. Todo entrará en vigencia en enero del 2015. Aunque sigue siendo una norma para los bancos, las entidades supervisadas por la SBS están comprometidas en algunos aspectos a esta norma.

En ese sentido, la adecuación para cumplir con las normas del Acuerdo Basilea III ya las instituciones peruanas lo han previsto y no tendrán ningún inconveniente en ajustarse a los requerimientos patrimoniales.

¿Pero qué es Basilea III? Es un acuerdo tomado por los gobernadores de los bancos centrales, a pedido de los países del G-20, que incluye naciones desarrolladas y emergentes, para tener un mayor patrimonio frente a crisis financieras como la que viven en Estados Unidos y Europa.

Hagamos un poco de historia. Todo empezó en 1975, cuando se crea en Suiza, el Comité de Basilea, conformado por los representantes de los bancos centrales de los países miembros del entonces G-10. Este comité se constituyó con el objeto de fortalecer los sistemas financieros nacionales e internacionales frente al lavado de activos y blanqueo de capitales, mejorar las prácticas operativas de las instituciones financieras y apoyar la expansión de los mercados.

El comité generó tres acuerdos, conocidos comúnmente como Basilea I, Basilea II y Basilea III, los cuales norman respecto a regulaciones financieras y de supervisión tendientes a determinar las adecuaciones de capital sobre la base de los riesgos asumidos por las entidades bancarias. Al inicio, las disposiciones del comité estaban dirigidas a los países miembros, pero en los últimos años su aplicación fue más globalizada y abarcó a los países emergentes.

Basilea I definió los requerimientos mínimos de capital de un banco en función del riesgo de sus activos y de los riesgos de mercado que afectaban a la institución.

Por su parte, el Acuerdo de Basilea II tuvo relación con el capital mínimo requerido por un banco dado los riesgos a que estaba expuesto.  Se buscó que el nivel de capital fuera más acorde con todos los tipos de riesgo asumidos. Es decir, hubo un propósito fiscalizador que evalúe a las entidades financieras.

Firmados Nro. 168 / Lima, noviembre 24, 2011

DANZANTES DE LA SIERRA CENTRAL DEL PERÚ

El periodista con danzantes de la Sierra Central
del Perú.